企业家为何买保险?
很多人一直以为富人不需要买保险,因为觉得富人生病又如何?他们银行账户内最少有几十个亿,可以找最有名的医生吃最好的药,费用对他们来说绝对是没问题,可他们为什么还要买保险?在工作上笔者与许多企业家和高管等专业人士打交道时发现原来很多富人都不是这样想的,他们大部分都已经买了不少保险,而且其中多是大额保单,理由是什么呢?
企业管理风险
对于大部分企业家来讲,若公司治理不健全,财务制度不规范,公司财产和家族财产没有严格的界限,当公司出现危机时,企业家面临的最大风险有以下三点:
1、保障性风险:无法保证自己及家人的最基本生活水平;
2、市场性风险:无法维持现有财富水平和社会地位;
3、成就性风险:渴望打破财富瓶颈并提升生活水平;
所以在企业家的理财规划中,首先应当为自己和家人配置足额的健康保险,其次还应将企业和家庭财产剥离开,使家庭财富彻底摆脱企业财务的约束,做到提前规划,才算是真正的未雨绸缪。否则公司一旦发生危机家庭容易受债务牵连、波及家庭财富最终导致穷困潦倒。
安全感
如果把一千万放在企业投资,一年以后就有可能再赚好几个一千万。虽然保险可能不会让企业家更有钱,但是,当他和企业面临不可预测的未来时,还能拥有一笔确定的财富。通俗来讲,保险能为企业家带来三种安全感:
保险让质量生活延续:保险就是在企业出现风险的时候,保住家庭的安宁,保住对父母的责任,保住对儿女的抚养。企业主落难的时候,任何的基金、银行、证券都帮不上忙,惟独只有那张上百万的保险赔偿金做到了。
保险带来心灵的安宁:假设企业家一年赚五千万,现在拿出几十万来购买保险,既不影响他的企业经营,同时又让他换来了家人一辈子的保障和养老。
当企业面临突如其来的政策风险、面对最坏的金融环境,或在资金链断裂时,高额人寿保单的「现金价值」或者利用「保单贷款」功能低息融资,能为保单持有人提供一笔确定的财富,让企业安然度过危机并得以延续。
对成功企业家而言,要建立一个成功的实业累积丰厚财富需耗时多年,但要倒闭,却只需一场巨大的身体变故或者一个错误的决策。所以无论出于家庭责任,还是处于公司责任,企业家都应当为自己做好保险规划。
投资回报
普通的投资,是投入100元赚取1元的买卖,而保险却是投入1元赚取100元的投资,具有以小博大的杠杆功能。普通的投资遵循「高收益、高风险」的规律,而保险的投资却是零风险稳收益。香港法律对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控,把投资的风险降到很低,确保保户利益得到实现。
风险转移
大部分企业家都习惯地不管公司有没有钱都从银行贷款开发项目,目的主要是转移风险,他们认为做生意就是花别人的钱替我赚钱,他们买保险的原因也是考虑到自己的医疗费用可以找别人报销,,还可以到香港或海外接受更高端更好的治疗,何乐而不为呢?
本文作者:汤颖豪,亚太房地产发展学会会长,英国皇家特许测量师,香港交通安全队公关署总队监。
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